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【组图】拍拍贷的理想国:烧钱、崩溃、风控、终迎爆发_搜狐科技_搜狐网

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原标题:拍拍贷的理想国:烧钱、崩溃、风控、终迎爆发_搜狐科技_搜狐网

原标题:拍拍贷的理想国:烧钱、崩溃、风控、终迎爆发

有理想在的地方,地狱就是天堂。

十年前,几个同为上海交通大学校友的理想主义者,几次创业失败之后,创立了国内首家P2P平台。

十年后,曾经鲜为人知的商业模式成为资本追逐的焦点。

作为中国第一家网贷平台,拍拍贷于美东时间11月10日成功在美国纽约证券交易所上市。

创业十年,网贷行业经历从静默、爆发、乱象到监管落地,拍拍贷见证了这个行业的发展,也是这个行业重要的参与者。

十年中,伴随着行业的升温,后来者们将触角伸向了线下模式,并将理财计划、小贷、担保等传统金融模块植入P2P平台。

风云变幻中,拍拍贷团队却一直坚守着“纯平台”的理想商业模式,坚守着自己的理想国。

01 锵锵四人行

2007年6月,三个上海交通大学的校友在上海成立拍拍贷,他们分别是顾少丰、张俊、胡宏辉。

彼时,全球首家网络借贷平台Zopa已于两年前在英国上线,美国的Prosper平台也于2006年成立,而国内对P2P网络借贷的认知基本还处于一片空白。

但考虑到离钱很近、与人的刚性需求紧密相关、传统企业在互联网的探索还处于初始阶段,几位创始人认为,采用P2P形式,互联网金融应该是个不错的方向。

创业十年,加上后来加入团队的同为校友的CRO李铁铮,他们四人经历西天取经般的坚持和成长,终于得到了回报。

△|拍拍贷四位创始人。前排为顾少丰,后排左起李铁铮、张俊、胡宏辉。

据拍拍贷招股书,顾少丰持股28.2%,张俊持股比例为5.5%,胡宏辉持股比例为5.4%,李铁铮持股比例为2.0%。

根据拍拍贷市值,以人民币计算,持股最多的顾少丰已身价百亿。

对于公众来说,CTO顾少丰并不像CEO张俊经常出现在公众场合,他之所以成为最大股东,是因为在创业初期,顾是唯一一个全职投入拍拍贷的人,他初期于平台贡献最大。

而张俊能成为CEO,这与其领导能力有关。

在创业过程中,张俊在各个重要时刻,带领团队做出抉择。这些关键点,成就了拍拍贷,也完善着中国网贷业的形态。

比如在公司成立的头两年里,关于公司应该坚持做线上小额模式,还是做线下的大额模式,张俊坚持,拍拍贷应该走小额信贷这条路,覆盖最底层群体,解决他们的需求。

而在胡宏辉的记忆中,创业之初的几年,看不到光明却又处处曲折。他不断将自己的钱投向拍拍贷,多是出于与顾少丰的兄弟情谊,而非看好这一商业模式。

然而,经历了一年多的烧钱,几位合伙人凑上来的200万元创业基金消耗殆尽。

到2008年底,三位最初的合伙人神情凝重地坐在一起,开了个关于拍拍贷生死去留的会议。

顾少丰对平台的倾注最多,所以他最纠结,胡宏辉则处于不想再烧钱的崩溃中。而张俊说:“而我有一种不甘心的情结,我还没有一试身手呢,怎么平台就倒了呢?”

2009年初,张俊全职投入到几乎处于崩溃边缘的拍拍贷。走马上任CEO一个月后,张俊就给拍拍贷动了个大手术。

在张俊的坚持下,2009年4月,拍拍贷的收费模式上线,对在平台上借入资金的用户收取相当于本金2%-4%的服务费,当月平台的业务量下滑到了十几万元的规模,在此后的几个月才缓慢回升。

但从那时起,拍拍贷逐渐实现了盈亏平衡,告别了不断烧钱的处境。

2011年初,正在民生银行总行中小企业部从事风险管理的李铁铮,也被校友张俊“忽悠”成了拍拍贷的首席风险官。

带着传统金融机构工作习惯的李铁铮,有时会与顾少丰和张俊的互联网思维发生激烈碰撞。

比如,假使眼下只有50%的借款人能够通过拍拍贷审核,顾少丰和张俊会建议将通过率从50%提高到55%,看看不良借款率的变化和对平台业绩的影响,如果效果不好再调回50%。

李铁铮则拒绝这样的尝试,他坚持在把通过率提高到55%前,要明确地列出新增的5%通过率指向了哪一部分客户,并要对这部分新增客户有明确的认知与识别。

类似的碰撞总在发生,有时争论甚至会升级到需要胡宏辉出面调停。

在顾少丰眼中,拍拍贷最终聚集起来的四位合伙人,分工与西游团队相似——

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